Détecter et anticiper les signaux faibles de votre trésorerie
Sommaire
En quoi la trésorerie est vitale pour votre entreprise ?
Détectez les signaux faibles de votre trésorerie
Optimiser le fonctionnement de votre trésorerie en anticipant
Votre expert-comptable à vos côtés pour assurer le meilleur fonctionnement de votre trésorerie
Il est difficile de tout prévoir mais certaines défaillances peuvent être évitées si le chef d’entreprise applique des techniques simples de dépistage et d’anticipation des difficultés. Il est essentiel que l’entrepreneur surveille, au jour le jour quelques clignotants de gestion qui pourront l’alerter de manière quasi-immédiate sur sa situation. Enfin, lorsque les difficultés arrivent, il est impératif de réagir le plus vite possible afin de prendre les mesures qui permettront de passer le cap difficile.
En quoi la trésorerie est vitale pour votre entreprise ?
La trésorerie est vitale pour votre entreprise en raison de son rôle central dans la gestion financière à court terme. Elle représente la liquidité immédiate disponible pour répondre à toutes vos obligations financières.
La bonne tenue de votre trésorerie assure le bon fonctionnement au quotidien
- Le Paiement de vos Charges Courantes : salaires, loyer, fournitures, frais d’électricité …
- Le Paiement des Fournisseurs, essentielpour maintenir des relations commerciales solides. En effet des retards de paiement peuvent entraîner des pénalités ou des interruptions d’approvisionnement.
- La Gestion des Stocks pouréviter d’éventuels surstocks qui immobilisent votre trésorerie.
- Le Remboursement des Echéances
Votre trésorerie : un pilier de votre développement
Investissements et Projets : nouveaux investissements, projets ou initiatives de croissance, votre trésorerie soutient le développement de votre entreprise à long terme. Une trésorerie suffisante confère à l’entreprise une flexibilité financière permettant de saisir des opportunités commerciales, de faire face à des imprévus ou de répondre rapidement aux fluctuations du marché. Une trésorerie solide donne à l’entreprise une position de négociation des conditions de paiement plus favorable avec les fournisseurs et parfois même de bénéficier de remises pour paiements rapides.
Les parties prenantes, investisseurs, actionnaires, ont confiance en une entreprise qui démontre une gestion financière efficace, notamment une trésorerie bien gérée.
En conclusion, la gestion prudente de la trésorerie contribue à minimiser les risques financiers. Elle offre une marge de manœuvre en cas de retards de paiement des clients, de variations inattendues des coûts ou d’autres défis financiers. Votre trésorerie est le pouls financier de votre société, sa bonne gestion assure la stabilité opérationnelle, favorise la croissance et garantit la résilience face aux défis économiques.
Détectez les signaux faibles
L’anticipation passe en effet avant tout par l’identification des signaux faibles et le diagnostic financier.
Cette étape est clé puisqu’elle va permettre au dirigeant, accompagné par son expert-comptable, de réaliser un exercice de prévisions en tenant compte des difficultés auxquelles il doit faire face, et d’estimer leur impact en termes d’exploitation et surtout de trésorerie. La détection des faiblesses de trésorerie d’une entreprise est cruciale pour assurer sa stabilité financi ère à court terme.
Analyse des États financiers
- État des flux de trésorerie : Examinez cet état pour évaluer les entrées et sorties de trésorerie au cours d'une période donnée.
- Bilan : Vérifiez les liquidités disponibles par rapport aux dettes à court terme.
Ratio de liquidité
Ratio de liquidité courante : Divisez les actifs courants par les passifs courants pour évaluer la capacité de votre entreprise à honorer ses obligations à court terme. Un ratio inférieur à 1 indique une possible faiblesse de trésorerie.
Analyse du Besoin de Fonds de Roulement (BFR)
Le BFR mesure la différence entre les actifs à court terme et les passifs à court terme.
En présence d’un BFR élevé, le dirigeant doit s’interroger en premier lieu sur l’importance du compte clients ou du niveau de stock.
Suivi des délais de paiement
Un allongement des délais de paiement des clients peut affecter votre trésorerie.
Analyse des frais financiers
Des coûts financiers élevés peuvent indiquer une dépendance excessive à l'égard de l'emprunt ou du découvert bancaire, ce qui peut affaiblir votre trésorerie à moyen terme.
Gestion des stocks
Des niveaux de stocks excessifs peuvent immobiliser votre trésorerie. Une gestion efficace de vos stocks peut libérer des liquidités !
Les écueils qui doivent vous alerter
- Les difficultés d’exploitation (difficultés à réaliser un chiffre d’affaires, perte de clients, marge insuffisante…),
- Litige avec un client (impayé client, insatisfaction du client…),
- Litige avec un fournisseur (retard de règlement, risque de non livraison de la marchandise, ruptures des relations commerciales, dénonciation de contrats…),
- Difficultés financières (relation difficile avec la banque, arrêts des concours bancaires, refus de crédit pour remettre une situation à plat ou pour un investissement indispensable, suppression du découvert bancaire)
Optimisez le fonctionnement de votre trésorerie en anticipant
Anticiper les faiblesses de trésorerie de votre entreprise est essentiel pour permettre une gestion proactive et éviter des problèmes financiers à court terme. Les stratégies à développer pour anticiper ces faiblesses :
Concrètement, il s’agit d’assurer la surveillance étroite de la gestion au quotidien.
Pour assurer la pérennité de votre entreprise, divers tableaux de bord doivent être mis en place :
Le suivi de la trésorerie
→ Réaliser un plan de trésorerie réaliste,
→ Suivre les créances clients et vérifier leur r èglement à échéance prévue,
→ Suivre les factures fournisseurs et les dates de paiement,
→ Faire un échéancier de toutes les charges fiscales et sociales.
Le suivi des entrées et sorties d’argent permet d’anticiper d’éventuelles difficultés,
de vérifier l’approvisionnement du compte bancaire, de prévenir le banquier en cas de problème et ainsi de conserver une relation de confiance.
Le suivi de vos clients
→ Mettre en place des procédures de relances clients en cas de retard de paiement ou d’impayés,
→ Faire attention à la satisfaction de vos clients,
→ Créer un fichier clients afin d’assurer un suivi régulier.
Le suivi de vos clients, leur fidélisation sont les règles de base d’une gestion saine d’un portefeuille clients. Attention au mono client. Il est fortement conseillé qu’un client ne représente pas plus de 25% de votre chiffre d’affaires.
La veille marché/produit
→ Surveiller l’évolution de votre marché,
→ Vérifier l’adéquation de vos produits par rapport aux besoins de vos clients,
→ Regarder l’évolution de la concurrence,
→ Elargir ou recentrer votre gamme de produits, élargir ou recentrer votre marché.
La gestion des charges et le suivi de la marge
→ Faire un suivi des différentes charges de l’entreprise,
→ Déterminer les plus gros postes de dépenses,
→ Négocier des nouveaux tarifs, faire en sorte que les frais généraux n’explosent pas au fil des ans,
→ Faire un point comptable mensuel des dépenses et des recettes,
→ Déterminer et suivre votre marge.
En combinant ces stratégies, votre entreprise peut développer une approche proactive de la gestion de sa trésorerie, minimisant ainsi les risques financiers soudains et les faiblesses potentielles de trésorerie. Il est donc essentiel de maintenir une surveillance continue et d’ajuster les stratégies en fonction de l’évolution des conditions économiques et commerciales.
VOTRE EXPERT-COMPTABLE À VOS CÔTÉS POUR ASSURER LE MEILLEUR FONCTIONNEMENT DE VOTRE TRÉSORERIE
Pour simplifier la maîtrise de votre trésorerie, faites-vous accompagner d’un expert-comptable. Premier partenaire-conseil de votre entreprise, il accompagne le dirigeant dans toutes les opérations liées à la vie de son entreprise et dans l’application des nouvelles mesures législatives et réglementaires.
Votre expert-comptable peut piloter la gestion financière globale de votre entreprise et vous assiste dans l’élaboration de stratégies visant à optimiser la trésorerie. Il peut également superviser les opérations comptables et financières quotidiennes, y compris la gestion des flux de trésorerie, la gestion des comptes clients et fournisseurs et la préparation d’états financiers.
Votre expert-comptable peut également travailler en étroite collaboration avec la banque ou autres institutions financières et vous conseiller sur les services bancaires adaptés, les lignes de crédit et tout autre conseil financier. Il peut aussi vous aider à négocier des conditions de paiement favorables avec vos fournisseurs pour étaler les sorties de trésorerie et préserver la liquidité.
Dans certains cas, il peut vous conseiller des solutions d’assurance-crédit pour vous protéger contre les risques d’impayés.
En cas de difficultés financières, vous pouvez faire appel à votre expert-comptable pour élaborer un plan de redressement.
En conclusion, la collaboration étroite avec votre expert-comptable contribuera à renforcer la position de trésorerie de votre entreprise et à anticiper les défis potentiels. La transparence, la communication ouverte et la surveillance régulière sont des éléments clés de toute stratégie réussie de maîtrise de la trésorerie.
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